Шанс на исправление: отсрочка платежей по лизингу
При ведении бизнеса, как и в обычной жизни, случается разное - в том числе и неприятные моменты, такие как задержка платежа или блокировка расчётного счета, просадка в продажах, задержка поставок и сокращение рынка сбыта продукции, или иные причины, в которых обязательства по платежам сохраняются, а возможности - исчезают. Знакомая ситуация, не правда ли? Разберёмся, что делать в таком случае.
Для решения проблемы предусмотрена отсрочка лизинга, то есть перенос даты платежа на удобное время по договорённости.
Клиентоориентированность для лизингополучателей CARCADE заключается в готовности идти навстречу не только в моменте заключения договора, когда клиент вправе выбрать условия по длительности договора и графика платежей, но и в процессе исполнения контракта. Специально под эти задачи разработан личный кабинет, где можно оставить заявку как на цессию (досрочный выкуп автомобиля), так и на лизинговые каникулы.
По письменному обращению в лизинговую компанию можно получить одобрение на внесение изменений в график платежей, чтобы избежать просрочки в период кризиса компании. Ранее решение о предоставлении лизинговых каникул зависело от решения Центрального Банка РФ, но в настоящее время лизингодатель вправе принять решение самостоятельно. И CARCADE приняло соответствующие меры и проработало юридические нюансы, делающие такую возможность законной.
Перерыв от финансовых обязательств можно оформить на срок до 3 месяцев, либо три пропуска платежа. Заявки по действующим договорам принимаются с середины июля 2022 года. Условиями для одобрения будут 5 погашенных платежей по графику.
Особенно актуальным такое предложение может показаться таксопаркам и системам каршеринга, которые не рассчитывали на такое резкое изменение внешней среды с доступностью запчастей для автомобили. Заключив договор на лизинг отсрочка платежа может стать для такого типа бизнеса реальным шансом на выживание в современных условиях.
Чем грозит нарушение сроков оплаты по обязательным платежам? Если не вносить вовремя лизинговые платежи, то можно лишиться автомобиля - транспорт будет изъят в пользу лизингодателя в принудительном порядке.
По взаимному согласию сторон можно частично перенести сумму оплаты на согласованный срок и поменять дату внесения средств. Также можно продлить срок договора.
Как получить отсрочку по лизингу?
Убедитесь в том, что сформировался положительный опыт сотрудничества с лизингодателем и сроки оплаты не срывались в прошлых периодах.
Обратитесь с соответствующим заявлением к личному менеджеру или через личный кабинет и дождитесь одобрения со стороны лизингодателя.
Лизинговая компания намерена сохранять положительные взаимоотношения с клиентами в интересах обеих сторон и в профилактике неплатежей.
При формировании письма можно сослаться на наступление форс-мажора или обстоятельств непреодолимой силы, также разумно обратиться с просьбой не начислять неустойку, снизить сумму ежемесячных перечислений и перенести сроки оплаты.
При одобрении будет заключено дополнительное соглашение к договору лизинга.
Чтобы корректно составить заявку, свяжитесь с персональным менеджером.
Оставьте заявку
Чтобы получить специальное предложение на лизинг
Оформление заявки
Чтобы получить специальное предложение на лизинг
Часто задаваемые вопросы
Лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. Одним из самых популярных предметов лизинга является автотранспорт.
Автолизинг – удобный и выгодный способ приобрести транспорт любого типа, оплачивая его стоимость постепенно, с минимальной финансовой нагрузкой на бизнес. Этим финансовым инструментом пользуются в основном юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Существуют разные виды лизинга, в том числе автолизинга. Самым популярным в России и удобным для представителей малого и среднего бизнеса является финансовый лизинг автомобилей: это форма приобретения транспортных средств на условиях долгосрочной аренды с последующим правом выкупа.
Для того, чтобы понять, как устроен процесс финансового лизинга, рассмотрим процедуру соответствующей сделки. В ней участвуют три стороны: поставщик автомобиля – автосалон или автопрооизводитель, клиент – лизингополучатель и лизинговая компания, финансирующая сделку, - лизингодатель.
Лизинговая компания совершает покупку автомобиля в лизинг у поставщика на основании договора купли-продажи. В договоре обязательно должно быть указано, что данное транспортное средство приобретается в лизинг с целью его последующей передачи третьему лицу (лизингополучателю).
Между лизингодателем и клиентом заключается договор лизинга. На его основании лизингополучатель ежемесячно уплачивает лизинговой компании платежи в рамках финансовой аренды автомобиля. Платежи производятся в соответствии с условиями договора лизинга, в котором зафиксирован размер платежей и график их выплат.
Собственником автомобиля является лизинговая компания. Транспортное средство принадлежит ей до тех пор, пока клиент не выполнит перед ней все обязательства по договору, включая оплату минимального выкупного платежа. После этого, например, через три года, если срок договора лизинга был именно таков, транспорт переходит в полное владение клиента на основании акта приема-передачи предмета лизинга.
Используя лизинг для покупки автомобиля, компания имеет возможность законным путем оптимизировать налогооблагаемую базу. Это совершается за счет отнесения лизинговых платежей на себестоимость, применения механизма ускоренной амортизации предмета лизинга, а также возможности возмещения сумм НДС, уплаченных лизингодателю.
Преимуществом лизинга, как инструмента покупки автомобиля, в отличие от кредита, является возможность легальной оптимизации налогооблагаемой базы предприятия. Автолизинг, в конечном итоге, позволяет приобрести автомобиль на более выгодных условиях чем покупка в кредит, за счет уменьшения суммы налогов к уплате. В сравнении с покупкой авто за наличные, лизинг не требует крупных единоразовых финансовых вложений.
Основное преимущество автолизинга – возможность списания лизинговых платежей на затраты предприятия. Таким образом, база для расчета налога на прибыль ниже по сравнению с кредитом, где на затраты можно относить только проценты, а не весь платеж по кредиту. Лизинг является разновидностью арендных отношений и относится к операциям по оказанию услуг, поэтому лизинговые платежи облагаются НДС. Соответственно можно получить налоговый вычет по НДС в том же квартале, когда были проведены платежи, на основании счетов-фактур.
Среди других преимуществ использования лизинга – высокая скорость прохождения сделки и доступность получения финансирования.
Дело в том, что при покупке авто в лизинг транспортное средство остается в собственности лизинговой компании до окончания срока действия договора. Оно и является основным обеспечением сделки. Поэтому, при обращении в лизинговую компанию к заемщику предъявляются более гибкие и лояльные требования.
Кроме того, лизинговые компании обычно располагают экспертными знаниями об имуществе, которое они продают в лизинг. Поэтому они обычно оказывают клиенту широкий спектр дополнительных услуг: оперативный поиск предмета лизинга у поставщиков-партнеров, профессиональные консультации по продаже авто в лизинг, страхование, регистрация и т.п.
Подробнее об отличия лизинга и кредита, а также о том, что выгоднее читайте в разделе: Лизинг или кредит? – Что выбирают предприниматели.
Реальная оценка финансового состояния компании, работающей по упрощенной системе налогообложения, несколько сложнее, чем компании, использующей традиционную систему налогообложения с НДС. Тем не менее, CARCADE финансирует сделки с такими ИП и юридическими лицами, а заявки от клиентов принимаются и рассматриваются на общих основаниях. Сроки принятия решений и проведения сделки в целом такие же, как и по другим клиентам. В частности, клиенты на «упрощенке» могут пользоваться предложениями экспресс-лизинга - в CARCADE такие сделки могут быть оформлены в срок от 2 дней всего по 2 документам – паспорту и свидетельству ФНС. Всем клиентам доступны и специальные предложения лизинга, действующие в компании, например, лизинг с удорожанием 0%, когда стоимость авто равна сумме платежей по договору лизинга.
Лизинговые компании предъявляют более гибкие требования к заемщикам, чем банки. Для получения одобрения финансирования компания должна существовать и вести фактическую деятельность более 9 месяцев с момента государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя. А также компания не должна быть убыточной. Для оформления транспорта в лизинг и получения индивидуального графика платежей можно отправить простую заявку с сайта или позвонить на бесплатную горячую линию – 8 800 700-30-30
Лизинг доступен некоммерческим организациям, при условии, что заключение лизинговых сделок не запрещено законом либо учредительными документами некоммерческой организации, а также если организация не будет проводить электронные торги.