Изъятие лизингового автомобиля: как проходит процедура и как избежать расторжения

Изъятие лизингового автомобиля - крайняя мера, к которой лизинговая компания прибегает в случае существенного нарушения условий договора лизингополучателем. Чаще всего причиной становится просрочка оплаты лизинговых платежей, однако основания могут быть и другими. При этом процедура строго регламентируется договором, Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», нормами Гражданского кодекса РФ и условиями договора лизинга.

Во многих случаях ситуацию можно урегулировать до расторжения договора. Если своевременно обратиться к лизингодателю, возможно согласовать реструктуризацию задолженности, изменить график платежей или рассмотреть другие варианты исполнения обязательств.

Разберём, в каких случаях возможно изъятие автомобиля, как проходит процедура и что может сделать лизингополучатель для сохранения предмета лизинга.

Основания для изъятия лизингового автомобиля

Само по себе наличие задолженности не означает автоматического изъятия транспорта. Как правило, лизинговая компания сначала проводит претензионную работу и предлагает клиенту устранить нарушение условий договора.

Если договориться не удалось, а нарушения продолжаются, возможно расторжение договора лизинга и возврат автомобиля.

За какие нарушения договор расторгается в одностороннем порядке лизинговой компанией

Основные причины описаны в общих условиях договора лизинга. Наиболее распространёнными основаниями являются:

• длительная просрочка лизинговых платежей (пропуск оплаты 1 и более платежей);

• неоднократное нарушение графика оплаты;

• использование автомобиля с нарушением условий договора (передача транспортного средства в субаренду, использование ТС за пределами разрешенной территории без согласия лизинговой компании);

• отказ предоставить транспорт для осмотра;

• утрата или гибель автомобиля либо невозможность его дальнейшей эксплуатации по вине лизингополучателя;

• иные существенные нарушения условий договора.

Конкретный перечень оснований всегда определяется условиями договора лизинга.

Если нарушения не устранены в установленный срок, лизингодатель вправе воспользоваться механизмом одностороннего отказа от договора и потребовать возврата предмета лизинга.

Законодательная база: права лизингодателя по Закону «О лизинге» и ГК РФ

Права и обязанности сторон регулируются:

• Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»;

• главой 34 Гражданского кодекса РФ;

• условиями договора лизинга и Общих условий.

До момента полного исполнения договора собственником автомобиля остаётся лизингодатель, а лизингополучатель получает транспорт во владение и пользование на согласованных условиях.

При существенном нарушении обязательств собственник вправе потребовать возврата имущества в порядке, предусмотренном законодательством и договором.

Как проходит изъятие транспорта: пошаговый порядок процедуры

Процедура возврата и изъятия транспортного средства зависит от условий договора лизинга и конкретных обстоятельств. Как правило, она включает несколько последовательных этапов - от претензионной работы до возврата автомобиля и последующего расчёта взаимных обязательств сторон.

Уведомление об одностороннем расторжении и претензионная работа

Если лизингополучатель нарушает условия договора, в том числе допускает просрочку платежей, лизинговая компания уведомляет его о нарушении и предлагает урегулировать ситуацию.

Претензионная работа может включать:

• направление уведомлений о задолженности и нарушении условий договора;

• переговоры с клиентом;

• предложение урегулировать задолженность;

• обсуждение возможных вариантов изменения условий договора.

Если нарушение не устранено и договор прекращается, лизингодатель направляет соответствующее уведомление и требует вернуть предмет лизинга в установленном договором порядке.

На этом этапе во многих случаях ещё можно решить вопрос без возврата транспортного средства. Например, стороны могут согласовать изменение графика платежей или воспользоваться доступными инструментами реструктуризации.

Осмотр автомобиля и подписание акта приема-передачи (изъятия)

После прекращения договора стороны согласовывают порядок возврата транспортного средства.

Во время передачи может проводиться:

• внешний осмотр транспортного средства;

• проверка комплектности;

• фиксация технического состояния;

• сверка пробега;

• оформление необходимых документов.

По итогам возврата оформляется соответствующий акт, в котором фиксируются основные характеристики транспортного средства и его состояние на момент передачи.

Документальная фиксация состояния автомобиля помогает избежать спорных ситуаций при дальнейшей оценке и реализации.

Изъятие автомобиля лизинговой компанией и перемещение на спецстоянку

Если транспортное средство не возвращается добровольно, лизингодатель принимает предусмотренные договором и законодательством меры для его возврата. В зависимости от ситуации автомобиль может быть передан лизинговой компании клиентом либо перемещён на специализированную стоянку с оформлением необходимых документов.

Личные вещи лизингополучателя не являются предметом лизинга. При их обнаружении порядок их возврата определяется в соответствии с установленными процедурами.

Во время действия договора клиент также может воспользоваться сервисами CARCADE, связанными с сопровождением договора, включая вопросы его завершения. Подробнее - на странице «Завершение договора лизинга».

Что происходит после изъятия транспорта

Возврат автомобиля сам по себе не означает автоматического прекращения всех финансовых обязательств сторон. После возврата определяется стоимость транспортного средства, проводится его реализация, а затем рассчитывается сальдо встречных обязательств.

Итоговый расчёт позволяет определить, остаётся ли у одной из сторон задолженность или возникает сумма, подлежащая возврату другой стороне.

Независимая оценка рыночной стоимости автомобиля

После возврата проводится рыночная оценка автомобиля. Её цель - определить объективную стоимость транспортного средства с учётом:

• года выпуска;

• пробега;

• технического состояния;

• комплектации;

• истории эксплуатации;

• текущей ситуации на автомобильном рынке.

При необходимости к оценке могут привлекаться независимые специалисты. От корректности определения стоимости напрямую зависит последующий расчёт сальдо встречных обязательств между сторонами договора.

Реализация изъятого автотранспорта и расчет сальдо встречных обязательств

После оценки осуществляется продажа изъятого имущества. Автомобиль реализуется по рыночной стоимости с соблюдением внутренних процедур лизинговой компании.

Далее производится расчёт взаимных обязательств сторон. При этом учитываются:

• задолженность по договору;

• начисленные платежи и плата за финансирование;

• расходы, связанные с возвратом и реализацией транспортного средства, если они предусмотрены договором;

• денежные средства, полученные от продажи транспортного средства;

• иные предусмотренные договором или законодательством суммы.

Именно так формируется расчёт сальдо встречных обязательств.

Если после реализации автомобиля стоимость имущества превышает размер обязательств клиента, разница подлежит возврату лизингополучателю в соответствии с условиями договора и действующим законодательством. Если же полученной суммы недостаточно для полного погашения задолженности, оставшаяся часть обязательств сохраняется.

Как предотвратить изъятие лизингового автомобиля

Во многих случаях изъятие транспорта можно предотвратить. Главное - не откладывать решение вопроса и обратиться к лизингодателю сразу после появления финансовых трудностей. Чем раньше стороны начинают диалог, тем выше вероятность сохранить договор и автомобиль.

В зависимости от ситуации могут быть доступны различные инструменты изменения условий договора и реструктуризации финансовой нагрузки:

• Заморозка - очередной платёж по графику устанавливается в размере 0 ₽.

• Уменьшение финансовой нагрузки - три последующих платежа уменьшаются на 50%.

• Увеличение срока договора лизинга - срок договора увеличивается на 6 месяцев.

• Увеличение выкупного платежа - ежемесячный платёж уменьшается за счёт увеличения выкупного платежа. Максимальный размер выкупного платежа составляет 30% от стоимости предмета лизинга.

• Цессия - замена лизингополучателя в договоре на другое юридическое или физическое лицо.

Для некоторых вариантов потребуется оформление дополнительного соглашения или договора цессии. При изменении графика платежей будущие платежи пересчитываются с учётом условий сделки и для сохранения доходности по договору.

Важно: возможность применения конкретного инструмента зависит от условий договора и ситуации клиента. По указанным вариантам реструктуризации не требуется предварительное погашение текущей задолженности.

При первых признаках финансовых трудностей лучше обратиться к лизингодателю, не дожидаясь процедуры изъятия. Это позволяет рассмотреть доступные варианты изменения условий договора и найти решение, которое поможет сохранить транспорт в пользовании.

Реструктуризация задолженности и графиков платежей

Если временные финансовые сложности не позволяют соблюдать первоначальный график, стороны могут рассмотреть возможность реструктуризации задолженности.

В зависимости от условий договора могут обсуждаться:

• изменение графика платежей;

• перенос отдельных платежей;

• корректировка срока договора;

• подбор нового комфортного размера ежемесячного платежа.

Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Если вы только планируете приобрести автомобиль в лизинг и хотите заранее оценить размер платежей, воспользуйтесь калькулятором лизинга CARCADE.

Переуступка прав по договору (цессия) и добровольный возврат

Если продолжение договора невозможно, существуют альтернативные способы завершения отношений без конфликтных ситуаций.

К ним относятся:

• переуступка прав (цессия) другому юридическому или физическому лицу или индивидуальному предпринимателю (при согласовании с лизингодателем);

• добровольный возврат предмета лизинга.

Добровольный возврат автомобиля позволяет организовать процедуру в согласованные сроки и зачастую избежать дополнительных расходов, связанных с принудительным возвратом имущества.

Кроме того, после завершения договора многие компании рассматривают возможность приобретения другого автомобиля на новых условиях.

CARCADE также предлагает широкий выбор автомобилей с пробегом, прошедших проверку технического состояния и юридической истории.

Для клиентов, планирующих обновление автопарка, доступны программы лизинга легковых автомобилей с гибкими условиями финансирования.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Имеет ли право лизинговая компания изъять автомобиль без суда?

Ответ: Всё зависит от условий договора и конкретной ситуации. Если договор предусматривает возможность одностороннего отказа, а основания для его расторжения наступили, процедура может проводиться в соответствии с законодательством и условиями договора без судебного разбирательства. При возникновении споров вопрос может быть рассмотрен в судебном порядке.

Вопрос: Как вернуть деньги, если стоимость изъятого автомобиля превышает остаток долга?

Ответ: После реализации автомобиля производится расчёт сальдо встречных обязательств. Если сумма, полученная от продажи транспортного средства, превышает размер обязательств клиента, разница возвращается лизингополучателю в порядке, установленном договором.

Вопрос: Что делать с личным имуществом, оставшимся в изъятом транспорте?

Ответ: Личные вещи не относятся к предмету лизинга. Во время передачи автомобиля рекомендуется заранее освободить салон и багажное отделение. Если имущество осталось в автомобиле, необходимо как можно быстрее связаться с представителями лизинговой компании для согласования порядка его возврата.

Вывод

Изъятие лизингового автомобиля - крайняя мера, применяемая при существенном нарушении условий договора. Однако во многих случаях ситуацию можно урегулировать до расторжения договора, если своевременно обратиться к лизингодателю и совместно подобрать оптимальное решение.

Специалисты CARCADE помогают клиентам находить наиболее подходящие варианты в зависимости от конкретной ситуации - от изменения графика платежей до подбора нового автомобиля или корректного завершения договора. Своевременное обращение позволяет минимизировать финансовые риски и сохранить долгосрочное сотрудничество.