Как лизинг будет формировать кредитную историю в 2024 году

В Положении Банка России №758-П «О порядке формирования кредитной истории» сказано, что с 1 января 2024 года лизинговые компании, будут формировать кредитную историю клиентов наравне с банками. Принцип действия формирования истории схож с кредитом или рассрочкой. Также лизинговые компании будут обязаны передавать в БКИ целый список данных о деталях сделки и о самом лизингополучателе. Далее рассмотрим, какую информацию будет получать бюро кредитных историй от лизинговых компаний.

Если лизингополучатель юридическое лицо

Перечень данных, которые будет получать БКИ, длинный. В него входит базовая информация о получателе лизинга и детали сделки. Ниже покажем всё по списку:

• полное, фирменное и сокращенное наименование юридического лица, а также сведение о правопреемстве (для реорганизованных организаций);

• контактная информация (адрес, электронная почта, абонентский номер);

• ИНН и ОГРН;

• наличие проведенных процедур банкротства и основные части кредитных историй (если лизингополучатель уже имеет кредитную историю).

Если юридическое лицо является поручителем, заемщиком, принципалом, лизингополучателем, то для каждой записи кредитной истории будет передавать следующая информация:

• общая сумма по договору, на дату его заключения;

• дата предоставления предмета сделки;

• сроки исполнения обязательств по договору;

• дата и сумма платежа;

• внесение любых изменений в договор, которые подлежат передаче в БКИ (например, корректировка суммы платежа);

• общая сумма обязательств по договору на момент закрытия последнего платежа;

• запись о прекращении передачи информации для БКИ, в связи с закрытием сделки;

• вид обязательства;

• информация об обеспечении обязательства (залог, независимая гарантия, поручительство).

Кроме того, в рамках каждой сделки с юридическими лицами, лизингодатель будет передавать БКИ:

• уникальный идентификатор договора;

• дату по факту завершения расчетов с кредиторами и освобождения от дальнейшего исполнения требований кредиторов (включая те случаи, когда арбитражный суд принимает решение о банкротстве юридического лица);

• информация об отказе от сделки (если таковой был).

Перечень данных немного короче, чем у физических лиц, однако, также отражает всю ключевую информацию о лизингополучателе и деталях сделки:

• паспортные данные;

• СНИЛС и ИНН;

• данные о кредитной истории (если субъект).

Если физическое лицо является заемщиком, поручителем или лизингополучателем, то для каждой отдельной записи в кредитной истории будет передана следующая информация:

• сумма сделки и дата заключения договора;

• дата передачи предмета сделки;

• срок исполнения обязательств в рамках договора;

• дата и сумма регулярных платежей;

• информация о внесении изменений в договор;

• сведения о наличии процессов в арбитражном суде;

• данные о прекращении обязательств по сделке, в связи с расторжением договора;

• указание вида обязательства и обеспечения — залог или поручительство.

Если сделку отклонили, БКИ всё равно получит следующую информацию:

• сведения о сумме сделки и предмете лизинга;

• основания для отказа;

• дату отказа.