Как лизинг будет формировать кредитную историю с 2025 года

С января 2024 года в России кардинально изменились правила влияния лизинга на кредитную историю. Раньше лизинговые сделки оставались «невидимыми» для банков и кредиторов, но новое положение Банка России № 758-П изменило ситуацию. Теперь каждый платеж по лизингу формирует финансовое досье наравне с банковскими займами.

Эти изменения затронули миллионы клиентов — от предпринимателей до крупных компаний. Лизинговые операции перестали быть изолированными от общей финансовой репутации клиента. И сегодня своевременные платежи по лизингу улучшают финансовую репутацию, а просрочки портят ее на годы.

Лизинг и кредитная история: основные связи

Передача данных в БКИ происходит автоматически через IT-системы лизинговых компаний. В течение двух рабочих дней после заключения договора лизингодатель обязан отправить в бюро полную информацию о сделке и клиенте. Каждая лизинговая компания должна соблюдать строгие требования к передаче данных. В базу попадают:

• персональные данные лизингополучателя;

• детали договора;

• график платежей;

• история выплат.

Система фиксирует каждую просрочку, досрочное погашение и изменение условий. Данные о лизингополучателе включают платежную дисциплину и информацию о возврате имущества.

Регулярные платежи по лизингу работают как инструмент формирования положительной кредитной истории. Каждый своевременный взнос укрепляет репутацию заемщика в глазах банков. Просрочки, наоборот, портят рейтинг и усложняют получение кредитов в будущем.

Лизинг отличается от автокредита способом отражения в кредитной истории. При автокредите банк видит только информацию о займе и платежах. При лизинге бюро получает более широкую картину: 

• как лизингополучатель обращается с имуществом;

• соблюдает ли условия договора;

• возвращает ли технику вовремя.

Что изменилось в 2024 году

Главное нововведение — обязательная передача всех лизинговых данных в БКИ. До этого лизинговые компании делали это добровольно, информация попадала в базы фрагментарно. Теперь каждая сделка автоматически становится частью кредитной истории клиента, что повышает полноту информации для банков.

Лизинговые компании интегрировались в банковскую систему скоринга. При оценке заявки на кредит банк видит полную картину финансовых обязательств клиента, включая лизинговые платежи. Скоринговые модели стали точнее, решения по кредитам — обоснованнее.

Новые правила повысили прозрачность рынка для всех участников:

• Лизингополучатель теперь может отследить, как его платежная дисциплина влияет на досье заемщика.

• Банки получили доступ к более полной информации о заемщиках и могут точнее оценивать риски.

Как правильно использовать лизинг для улучшения кредитной истории

Своевременные платежи — основа хорошего финансового досье. Даже одна просрочка может испортить репутацию на месяцы. Планируйте бюджет так, чтобы лизинговые платежи поступали строго в срок. Настройте автоплатежи, чтобы избежать случайных задержек.

Успешно завершенный лизинговый договор — это мощный плюс в финансовой репутации. Банки видят, что клиент способен нести долгосрочные финансовые обязательства и добросовестно их исполнять. Это открывает дорогу к выгодным кредитам в будущем.

Практические советы для улучшения досье заемщика:

• Ведите учет всех платежей и сохраняйте документы об их поступлении.

• При финансовых трудностях сразу обращайтесь к лизингодателю для реструктуризации.

• Регулярно проверяйте свою кредитную историю на предмет ошибок.

• Рассматривайте досрочное погашение как способ улучшить репутацию.

• Избегайте одновременного оформления нескольких крупных финансовых обязательств.