Как купить погрузчик в лизинг: полное руководство для бизнеса

Когда складу или стройплощадке требуется новая техника, перед руководителем встает выбор: заморозить крупную сумму из оборота, взяв погрузчик за полную стоимость, или использовать финансовые инструменты. Лизинг — это выгодная аренда и одновременно стратегическое решение, которое позволяет получить технику в работу немедленно, сохранив деньги компании для других задач. 

Наше подробное руководство поможет разобраться в процессе лизинга спецтехники: от выбора модели до выкупа в собственность.

Преимущества лизинга погрузчика

Лизинг — это в первую очередь инструмент для эффективного управления финансами компании. Его выгоды помогают бизнесу расти, а не стоять на месте в ожидании свободных средств.

• Сохранение оборотных средств. Главный плюс. Ваш бизнес получает необходимую технику сразу, а оборотные средства остаются в деле — на закупку материалов, зарплаты или развитие. Вместо единовременных многомиллионных трат вы получаете предсказуемый график ежемесячных платежей.

• Минимальный первоначальный взнос. Чтобы начать пользоваться погрузчиком, достаточно внести аванс от 10% его стоимости. Это делает новую технику доступной даже для компаний, которые не планировали крупных инвестиций.

• Быстрое получение техники. Процесс оформления лизинга значительно проще и быстрее банковского кредитования. Вам не нужно искать залог или поручителей. Техника начинает приносить прибыль практически сразу после принятия решения.

• Налоговая оптимизация. Компании на общей системе налогообложения (ОСНО) принимают к вычету весь НДС со стоимости погрузчика и с лизинговых платежей. Все платежи по договору относятся на расходы, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. В совокупности экономия на налогах может достигать 45%. (налог на прибыль 25%+НДС 20%).

Типы погрузчиков, доступных в лизинг

Лизинговые компании финансируют практически любую спецтехнику, которая имеет паспорт самоходной машины (ПСМ). Выбор зависит исключительно от задач вашего бизнеса.

• По назначению: фронтальные, телескопические, вилочные, мини-погрузчики.

• По типу хода: колёсные и гусеничные модели для разных условий эксплуатации.

• По состоянию: можно приобрести как новую технику от официальных дилеров, так и оборудование с пробегом в хорошем техническом состоянии.

• Навесное оборудование: вместе с погрузчиком можно оформить в лизинг и дополнительное оборудование — ковши, вилы, отвалы, щетки, что расширяет его функциональность.

Кто может оформить лизинг?

Лизинг спецтехники — это инструмент для бизнеса. Воспользоваться им могут юридические лица (общества с ограниченной ответственностью (ООО), акционерные общества (АО) и другие формы) и индивидуальные предприниматели. Для ИП действуют такие же выгодные условия, как и для крупных компаний.

Основные требования к ИП просты: официальная регистрация бизнеса и ведение деятельности. Некоторые лизинговые компании, такие как CARCADE, готовы работать с предпринимателями, чей бизнес зарегистрирован от 3 месяцев, что открывает доступ к технике даже для начинающих компаний. Для одобрения заявки может потребоваться финансовая отчетность и поручитель.

Условия и требования лизинговых компаний

Условия лизинга гибкие и могут настраиваться под нужды конкретного бизнеса. Стандартные параметры, в нашей компании Carcade, выглядят так:

• Срок лизинга: от 6 до 60 месяцев. Более длительный срок позволяет снизить ежемесячный платеж.

• Аванс: от 10 до 50% от стоимости погрузчика. Чем выше аванс, тем меньше сумма долга и, соответственно, ниже платежи и итоговое удорожание.

Также к условиям и требованиям лизинговых компаний относятся:

Процентная ставка: она не фиксирована и зависит от срока договора, размера аванса, финансового состояния компании и её участия в государственных программах поддержки.

Требуемые документы: стандартный пакет включает учредительные документы (Устав, решение о назначении руководителя), свидетельства ИНН и ОГРН, а также финансовую отчетность за последний период. Для действующих клиентов надежные компании, как CARCADE, часто предлагают оформление по предодобренному лимиту — без предоставления документов. Также возможен лизинг по 2 документам: паспорту и анкете, аванс в этом случае будет от 30%.

Из чего состоит лизинговый платеж?

Прозрачность расчетов — признак надежного партнера. Ежемесячный платеж представляет собой сумму, которая складывается из нескольких логичных частей.

Его основу составляет постепенное погашение стоимости самого погрузчика, к которому прибавляются проценты лизингодателя как вознаграждение за финансирование. Кроме того, платеж покрывает обязательные сопутствующие расходы, в первую очередь — страхование каско на весь срок договора, где крупные лизинговые компании часто предлагают выгодные корпоративные тарифы.

При необходимости сюда же могут быть включены затраты на регистрацию техники, ее транспортировку и таможенное оформление. Итоговая сумма платежа уже содержит НДС, который бизнес впоследствии сможет принять к вычету.

Пошаговая инструкция оформления

Процесс получения погрузчика в лизинг состоит из семи простых шагов:

• Выбор модели погрузчика. Определитесь с техническими характеристиками, маркой и поставщиком.

• Подбор лизинговой компании. Сравните условия, обратите внимание на участие в госпрограммах и отсутствие скрытых комиссий. Например, CARCADE не взимает плату за заключение договора лизинга.

• Подача заявки и документов. Заполните анкету и предоставьте необходимый пакет документов. Часто это можно сделать онлайн.

• Оценка и одобрение. Лизинговая компания анализирует вашу заявку. Обычно решение принимается за 1–3 дня.

• Подписание договоров. Вы подписываете два основных документа: договор лизинга с лизинговой компанией и договор купли-продажи с поставщиком техники.

• Оплата аванса. После подписания документов вы вносите авансовый платеж.

• Поставка погрузчика. Лизингодатель выкупает технику у поставщика и передает ее вам в пользование. Вы подписываете акт приема-передачи и можете вводить погрузчик в эксплуатацию.

Права и обязанности сторон

Лизингополучатель (ваша компания): обязан использовать технику по назначению, своевременно проводить техническое обслуживание и ремонт, страховать погрузчик и вносить лизинговые платежи. Также на вас лежит обязанность по регистрации техники в Гостехнадзоре. Однако в нашей компании есть платная услуга по регистрации ГТН ( ссылка в тексте https://www.carcade.com/special/d/registratsiya-samokhodnykh-mashin).

Лизингодатель (финансовый партнер): приобретает выбранный вами погрузчик в собственность и передает его вам в пользование. До момента полного выкупа право собственности на технику остается у лизинговой компании.

Выкуп погрузчика по окончании срока

Договор лизинга завершается переходом права собственности на технику к вам.

• Выкупной платеж. По окончании срока договора вы вносите остаточный (выкупной) платеж, после чего погрузчик становится вашей собственностью. Размер этого платежа (от 1-50% стоимости) фиксируется в договоре заранее.

• Досрочный выкуп. Большинство договоров предусматривают возможность досрочного выкупа. Надежные компании, такие как CARCADE, предлагают такую опцию уже через 6 месяцев с гарантированной скидкой от остатка долга.

Как выбрать лизинговую компанию?

Выбор партнера по лизингу — такое же важное решение, как и выбор самой техники.

• Опыт в сегменте спецтехники. У компании должны быть налажены связи с дилерами и понимание специфики рынка.

• Прозрачность условий. Внимательно изучите договор на предмет скрытых платежей и комиссий, например, за оформление сделки. Их быть не должно.

• Качество сервиса. Скорость рассмотрения заявки, наличие персонального менеджера, гибкие графики платежей (сезонные, убывающие) и готовность идти навстречу в нестандартных ситуациях — вот что отличает настоящего партнера от простого финансиста.

В конечном счете приобретение погрузчика в лизинг — это не столько вопрос нехватки средств, сколько признак грамотного финансового управления. Этот инструмент превращает единовременные капитальные затраты, замораживающие оборот, в предсказуемые и управляемые операционные расходы.

Правильно выбранный партнер предоставляет финансирование, а также берет на себя рутину по оформлению сделки, предлагая выгодные условия и поддержку на всех этапах. В результате бизнес получает надежную технику и одновременно готовое к работе решение, которое начинает приносить прибыль с первого дня, не создавая лишней финансовой нагрузки.