История автомобильного лизинга

Возможность быстро пополнить автопарк, не замораживая миллионы в активах, – одно из основных преимуществ, которое лизинг дает современному бизнесу. Но сама концепция появилась задолго до сложных финансовых моделей, как ответ на простой вопрос: как сделать автомобиль доступным, когда его покупка – это абсолютно непозволительная роскошь? Эта статья прослеживает эволюцию автомобильного лизинга – от находчивого решения для розничных продаж до сложного финансового продукта, изменившего правила игры для компаний по всему миру.

Как устроен автомобильный лизинг?

По своей сути, это способ получить авто в распоряжение, не выкупая его сразу. Процесс устроен так: вы выбираете нужный транспорт, а финансовый партнер – лизинговая компания – приобретает его в собственность и передает вам для пользования на заранее оговоренный срок. Взамен вы ежемесячно перечисляете фиксированные взносы по договору. В финале соглашения у вас появляется выбор: забрать машину себе, доплатив небольшую остаточную сумму, вернуть ее лизингодателю или продолжить пользоваться на новых условиях.

Чем лизинг отличается от кредита и аренды?

Это важнейший вопрос, который помогает понять суть лизинговой услуги. Часто эти понятия путают, но разница принципиальна.

• Отличие от кредита. При покупке в кредит автомобиль сразу становится вашей собственностью, хотя и находится в залоге у банка. В лизинге же машина принадлежит лизинговой компании до момента ее полного выкупа. Для бизнеса это дает серьезные налоговые преимущества: все лизинговые платежи относятся к расходам, что уменьшает налог на прибыль. Кроме того, НДС с платежей принимается к вычету. С кредитным договором так не получится.

• Отличие от аренды. Стандартная аренда – временное пользование чужим имуществом. Вы платите и ездите, но машина никогда не станет вашей. Главным преимуществом лизинга является право выкупа имущества по заранее оговоренной, часто символической, остаточной стоимости.

Существуют две основные формы лизинга. Первая – финансовый, который описан выше. Он самый популярный. Вторая – оперативный лизинг (или операционный), который больше похож на долгосрочную аренду. По его окончании автомобиль обычно возвращается лизинговой компании. Такой вариант подходит тем, кому нужно пользоваться машиной определенный срок без планов на ее приобретение.

Первые шаги: как зародился лизинг автомобилей

После определения типа машины следует перейти к анализу ее главных характеристик. От этих параметров напрямую зависит производительность, эксплуатационные расходы и соответствие техники конкретным проектам.

История современного лизинга началась не в банке или крупной корпорации, а в голове одного предприимчивого человека. В 1918 году американец Золи Фрэнк, продавец автомобилей, заметил простую вещь: многие хотят ездить на машине, но позволить себе покупку могут единицы. Тогда он основал компанию Rent-A-Car Inc. и предложил клиентам долгосрочную аренду автомобилей Ford Model T. Идея сработала. Фрэнк понял, что прибыль можно получать не только от продажи, но и от предоставления транспорта в пользование.

Сам термин «лизинг» (от англ. to lease – «сдавать в аренду») закрепился в финансовых кругах только в 1940-х годах. Но настоящий толчок развитию этой модели дала Вторая мировая война и программа ленд-лиза. По сути, это был масштабный государственный международный лизинг: США передавали союзникам технику, вооружение и ресурсы. Примечательно, что 64 % всех переданных по ленд-лизу автомобилей приходится именно на долю этой программы.

Государства на практике убедились, что передача дорогостоящих активов во временное пользование – рабочая и эффективная схема. После войны этот опыт начали активно перенимать коммерческие компании.

Эпоха роста: лизинг в США и Европе (1950-1980-е)

Послевоенные годы стали золотым веком для лизинга. Экономика росла, предприятиям требовались транспорт и оборудование, но замораживать оборотные средства на их покупку хотели не все.

В 1950-е годы в США стали появляться первые специализированные лизинговые компании. В 1952 году была основана U.S. Leasing Corp., которая считается одной из первых независимых лизинговых структур. За ней последовали и другие гиганты, например финансовое подразделение General Electric – GECC. Они предлагали финансовую аренду не только автомобилей, но и промышленного оборудования, самолетов и даже железнодорожных вагонов.

Рынок рос стремительно. Уже к 1960 году в лизинге в США находилось 600 тысяч автомобилей, а годовая выручка отрасли достигла $750 млн.

В Европу лизинговый бизнес пришел чуть позже. В 1962 году в Германии была открыта компания Deutsche Leasing GmbH, которая дала старт развитию рынка в Старом Свете. В 1970-1980-е годы в игру вступили сами автопроизводители. Ford, General Motors и Chrysler создали собственные лизинговые подразделения, чтобы стимулировать продажи. Они поняли, что предложить клиенту не просто машину, а готовое финансовое решение – это мощное конкурентное преимущество.

Динамика рынка была поразительной. За семь лет, с 1977 по 1984 год, американский парк лизинговых автомобилей вырос до 1,3 млн единиц, а к середине 80-х годовая выручка сектора уже превышала 110 млрд долларов. Так лизинг окончательно закрепил за собой статус масштабной и самостоятельной финансовой отрасли.

Лизинг в России: от международных сделок к домашнему рынку

В СССР лизинг применялся в основном для крупных международных операций. Через него закупали морские суда или огромные заводы. Для внутреннего рынка такая схема практически не использовалась. Возникновение лизинга в его современном понимании в нашей стране связано с переходом к рыночной экономике.

Первые отечественные лизинговые компании стали появляться в начале 1990-х. В 1994 году была создана Ассоциация лизинговых компаний «Рослизинг», которая начала формировать отраслевые стандарты. Например, компания CARCADE начала свою работу в 1996 году, сосредоточившись на лизинге автотранспорта и став одним из пионеров на этом рынке. Рынок лизинга рос, и к 1997 году общий объем лизинговых сделок достиг 2,8 трлн неденоминированных рублей.

Однако кризис 1998 года нанес по молодой отрасли серьезный удар. Многие компании не смогли исполнять договоры, но те, кто выстоял, заложили основу для будущего роста. Именно в этот период формировались главные игроки.

Настоящий бум популярности лизинга в России начался в 2000-х. Этому способствовало несколько факторов:

• Развитие законодательной базы. Появление главы 25 в Налоговом кодексе РФ четко определило правила игры и закрепило налоговые льготы для лизингополучателей.

• Рост экономики. Бизнес активно развивался, ему требовался транспорт, и лизинг стал самым удобным инструментом для обновления автопарков.

• Появление государственных программ: например, льготных субсидий от Минпромторга, сделало приобретение автомобиля в лизинг еще более выгодным.

Российскую экономику лизинг встроил в мировые финансовые инструменты, сделав доступными современный транспорт и технику для тысяч предприятий.

Современный лизинг: почему он популярен сегодня?

В наши дни автомобильный лизинг – это драйвер всего рынка. На его долю приходится около 35% всех лизинговых контрактов в стране. Это комплексная услуга, которая решает множество задач бизнеса.

Основные тренды современного лизинга:

• Рост интереса со стороны физических лиц. Изначально лизинг был инструментом для юрлиц, но сегодня все больше частных клиентов видит в нем удобную альтернативу кредиту, особенно для автомобилей премиум-класса.

• Электромобили и гибриды. Лизинг позволяет компаниям тестировать новые, экологичные виды транспорта без капитальных инвестиций и риска, связанного с падением их стоимости.

• Культура пользования. Современный бизнес предпочитает не владеть активами, а эффективно ими пользоваться. Лизинг идеально вписывается в эту концепцию, позволяя обновлять автопарк каждые 2-4 года.

Преимущества для бизнеса очевидны:

• Налоговая экономия. Возможность отнести платежи на расходы и принять НДС к вычету – главное преимущество.

• Сохранение оборотных средств. Не нужно изымать из бизнеса крупную сумму на покупку имущества. Авансовый платеж обычно составляет от 10%, что гораздо ниже первоначального взноса по многим кредитам.

• Скорость и простота оформления. Одобрение по лизингу можно получить за один день по двум документам. Банковские кредиты часто требуют более сложного и долгого рассмотрения.

• Гибкие условия. Такие компании, как CARCADE, предоставляют клиентам настраиваемые графики платежей (сезонные, убывающие), возможность досрочного выкупа через 6 месяцев и другие удобные условия.

Отдельно стоит упомянуть возвратный лизинг. Схема позволяет фирме продать свой автомобиль лизинговой компании и тут же взять его в лизинг. Так бизнес получает живые деньги в оборот, продолжая пользоваться своим транспортом. Это эффективный инструмент управления ликвидностью.

Интересные факты из истории

За более чем столетнюю историю лизинговых операций накопилось немало любопытных историй, которые показывают, насколько гибким может быть этот инструмент.

• Такси Lamborghini в Дубае.

В 2016 году одна из таксомоторных компаний Дубая предложила клиентам поездки на суперкарах Lamborghini Huracan. Покупать такие дорогие машины для такси было бы безумием. Решением стал операционный лизинг: компания взяла автомобили на короткий срок для проведения громкой рекламной акции, не рискуя капиталом.

• Tesla для полиции Нью-Йорка.

Департамент полиции Нью-Йорка одним из первых в мире использовал аренду для пополнения своего парка электромобилями Tesla Model S. Лизинг позволил им оценить использование оборудования в реальных условиях, не принимая на себя риски, связанные с обслуживанием и возможной быстрой потерей стоимости авто.

• Кругосветка на лизинговом внедорожнике

Один европейский блогер-путешественник организовал кругосветное путешествие на специально подготовленном внедорожнике. Вместо того чтобы тратить все сбережения на покупку автомобиля, он заключил договор о международном финансовом лизинге с опцией выкупа. Это позволило ему направить средства на саму экспедицию.

• История музыканта и его кабриолета

Известный джазовый музыкант в 1980-х годах взял в лизинг редкий кабриолет, на котором ездил на гастроли. Он настолько привык к машине, что считал ее своей. Однако из-за финансовых трудностей он не смог внести последний выкупной платеж. Автомобиль вернулся к лизинговой компании, а музыкант еще долго жалел об упущенной возможности, рассказывая эту историю как урок финансовой грамотности.

Перечисленные примеры показывают, что предметы лизинга – инструменты для достижения самых разных целей: от маркетинга до исполнения мечты.

Как лизинг работает на практике?

Предположим, ваша компания решила обновить автопарк или приобрести первый автомобиль. Процесс оформления лизинга в компании CARCADE выглядит просто и понятно.

• Шаг 1: Выбор автомобиля и подача заявки.

Вы выбираете любой новый или подержанный транспорт. Это может быть легковой автомобиль, грузовик или спецтехника. Менеджер CARCADE поможет с подбором и бесплатно проконсультирует по выгодным вариантам. Заявку можно подать онлайн.

• Шаг 2: Предоставление документов.

Для экспресс-оформления часто достаточно всего двух документов: паспорта руководителя и анкеты. Для начинающих ИП и юрлиц (от 3 месяцев регистрации) применяются такие же простые условия.

• Шаг 3: Подписание договора.

После одобрения вы подписываете арендный договор лизинга. В CARCADE нет скрытых комиссий за заключение сделок – вы платите только за автомобиль и сопутствующие услуги, если они вам нужны. График платежей подбирается индивидуально под ваш бизнес.

• Шаг 4: Получение автомобиля.

Лизинговая компания выкупает выбранный вами автомобиль у дилера, ставит его на учет в ГИБДД, оформляет страховку. Вы получаете полностью готовый к использованию транспорт. Если машина есть в наличии у дилера, весь процесс от заявки до выдачи может занять 2-3 дня.

• Шаг 5: Эксплуатация автомобиля и финал сделки.

На протяжении всего срока вы просто вносите регулярные платежи по согласованному графику платежей. Когда договор подходит к концу, вы сами решаете, что делать с автомобилем дальше. Есть три варианта:

• Стать владельцем. Вы можете оформить машину в собственность, оплатив оставшуюся сумму. Причем сделать это можно как на вашу компанию, так и на любое частное лицо.

• Обновить автопарк. Можно вернуть текущий автомобиль и сразу же выбрать новый для следующего лизингового контракта.

• Продолжить пользоваться. Если машина вас полностью устраивает, вы можете продлить соглашение на новых, индивидуально подобранных условиях.

CARCADE обеспечивает полную поддержку клиента на всем пути: за вами закреплен персональный менеджер для решения любых вопросов.

Заключение: будущее лизинга – уже здесь

Автомобильный лизинг прошел долгий путь и доказал свою эффективность. Сегодня это экономическая реальность для умного бизнеса.

Мы живем в эпоху, когда доступ к активу становится важнее владения им. Каршеринг, подписки на сервисы, аренда жилья – все это элементы новой культуры потребления.

И лизинг на 100% вписывается в этот тренд. Он дает гибкость, позволяет быстро реагировать на изменения рынка и сохранять ресурсы для самого главного – для развития. Современному лизингу есть куда расти: цифровизация процессов, развитие программы для электромобилей и беспилотного транспорта, новые гибридные продукты.

Автомобильный лизинг – это не просто аренда и не просто кредит, а гибкость, экономия и разумный подход к управлению активами. И это будущее начинается уже сегодня!