Чем отличается лизинг от рассрочки?

Чем лизинг отличается от рассрочки? На первый взгляд оба инструмента позволяют пользоваться транспортом без полной оплаты сразу, однако с точки зрения права, финансов и налоговой нагрузки это принципиально разные решения. Разобраться в этих различиях особенно важно предпринимателям и компаниям, которые планируют обновлять автопарк или инвестировать в транспорт без значительных единовременных расходов.

Отличия лизинга от автокредита

Лизинг нередко сравнивают с автокредитом, хотя между ними есть существенные различия. При автокредите автомобиль сразу оформляется в собственность покупателя, а банк выступает кредитором. В случае лизинга транспорт остаётся в собственности лизинговой компании до окончания договора.

Ключевые отличия:

• При лизинге не требуется залог, так как сам объект сделки уже выступает обеспечением. Это снижает нагрузку на активы компании и упрощает процедуру получения финансирования.

• Платежи распределяются равномерно и сразу известны, что позволяет планировать бюджет и заранее учитывать расходы на транспорт в финансовой модели бизнеса. Кроме того, гибкость графика часто позволяет подобрать сезонные или индивидуальные схемы платежей.

• Возможна оптимизация налогообложения, так как лизинговые платежи включаются в расходы компании, снижая налогооблагаемую базу. Это особенно важно для юридических лиц, которым выгодно минимизировать налоговую нагрузку при обновлении автопарка.

• Договор оформляется быстрее, чем классический кредит, без необходимости предоставлять большой пакет документов и проходить длительную процедуру оценки банка. Кроме того, оформление платежей часто происходит с минимальным участием бухгалтерии и юристов, что экономит время и ресурсы.

Для бизнеса лизинговые программы удобны ещё и тем, что они позволяют регулярно обновлять автопарк без существенной нагрузки на оборотные средства.

Отличия лизинга от рассрочки

Если рассматривать разницу между этими инструментами, важно учитывать правовую сторону сделки. Рассрочка является формой оплаты, при которой стоимость автомобиля делится на части и выплачивается продавцу в течение оговорённого срока. При этом покупатель, как правило, сразу становится собственником.

Основные отличия:

• при рассрочке автомобиль сразу числится на балансе компании;

• условия часто ограничены конкретным дилером;

• отсутствуют налоговые преимущества, характерные для лизинговых программ;

• срок рассрочки обычно короче.

Лизинговая программа даёт больше гибкости: можно подобрать новый или подержанный автомобиль, включая предложения с пробегом (ссылка на страницу https://www.carcade.com/avto_s_probegom). Кроме того, лизинг подходит не только для легковых авто, но и для коммерческого транспорта и спецтехники.

Что выгоднее?

Выбор напрямую зависит от целей и задач бизнеса. Рассрочка может быть удобным вариантом при покупке одного автомобиля для разового использования или для частного лица, которое не планирует регулярно обновлять автопарк. При этом платежи по рассрочке ограничиваются только стоимостью самого автомобиля, и дополнительные сервисы, как правило, не включаются.

Однако для компаний, которым важно комплексно управлять транспортом и финансовыми потоками, критически важны следующие факторы:

• Прогнозируемая финансовая нагрузка. Лизинговый договор позволяет заранее спланировать ежемесячные платежи и избежать резких скачков расходов, что облегчает управление бюджетом компании.

• Оптимизация налогов. Лизинговые платежи можно включать в расходы компании, что снижает налогооблагаемую базу и повышает экономическую эффективность использования транспорта.

• Возможность регулярной замены или обновления транспорта. По окончании договора или в рамках новых программ лизинговая компания может предложить более свежие автомобили без значительной нагрузки на бюджет.

• Минимальные первоначальные затраты. В отличие от прямой покупки, лизинговый договор позволяет получить автомобиль в пользование без единовременной полной оплаты, что особенно важно для компаний с ограниченной ликвидностью.

Кроме того, лизинговая программа предоставляет возможность интегрировать в договор дополнительные сервисы, включая страхование, регистрацию и полное сопровождение сделки.

Вывод

Лизинговая сделка – это полноценный финансовый инструмент, позволяющий развивать бизнес более эффективно. Он обеспечивает большую гибкость, прозрачность финансовых потоков и возможности для долгосрочного планирования. Рассрочка, в свою очередь, остаётся более простым вариантом, но с ограниченными возможностями и меньшей финансовой предсказуемостью.

Преимущества сотрудничества с CARCADE:

• Льготный лизинг с господдержкой. Участие в программе субсидирования Минпромторга РФ позволяет снизить первоначальные затраты на транспорт.

• Гибкие графики платежей. Возможны сезонные, равные или индивидуальные схемы, адаптированные под финансовые потребности компании.

• Досрочный выкуп и сопровождение. Возможность оформить досрочный переход автомобиля в собственность с гарантированными условиями, а также комплексное сопровождение сделок, включая страхование и регистрацию.

Ознакомиться с условиями и подобрать подходящую программу можно на официальном сайте CARCADE (ссылка на страницу https://www.carcade.com/). Оставьте заявку онлайн – и наши специалисты помогут выбрать лизинговое решение под конкретные задачи вашего бизнеса.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Можно ли закрыть договор досрочно?

Ответ: Да, досрочное завершение договора возможно. Условия зависят от выбранной программы и срока действия договора. В большинстве случаев предусмотрен выкуп автомобиля с перерасчётом платежей.

Вопрос: Что будет, если не платить лизинг?

Ответ: При просрочке начисляются штрафы, предусмотренные договором. Если задержка платежей становится значительной, лизинговая компания имеет право предпринять меры для защиты своих интересов, включая изъятие лизингового автомобиля.