5 малоизвестных фактов о лизинге для физических лиц

В сознании многих автолюбителей лизинг прочно ассоциируется с миром бизнеса: грузовиками, спецтехникой и корпоративными автопарками. Сложилось мнение, что для обычного человека путь к новому автомобилю лежит либо через полную оплату, либо через банковский кредит. Это представление устарело.

Лизинг для частных лиц — реальный финансовый инструмент со своими особенностями, преимуществами и государственной поддержкой. Но все же, чтобы принять взвешенное решение о покупке авто, стоит разобраться в фактах, а не домыслах. Поэтому давайте рассмотрим пять важнейших моментов, о которых редко говорят.

Лизинг доступен физическим лицам

Главный миф, который до сих пор встречается на форумах, — это утверждение, что финансовую аренду могут оформить только компании и индивидуальные предприниматели. Действительно, до 2011 года российские законы накладывали ограничения и услугу предоставляли исключительно юридическому лицу или ИП.

Однако законодательство изменилось. Сегодня любой гражданин может оформить договор лизинга на автомобиль. За последнее десятилетие этот способ приобретения авто превратился в полноценную альтернативу автокредиту.

Лизинговые компании разработали специальные программы для частных лиц, адаптировав под их нужды условия оформления и требования. Хотя рынок финансовых услуг для частных лиц активно развивается, важно отметить, что компания CARCADE специализируется только на работе с бизнесом и не предоставляет лизинг физическим лицам.

Государственная поддержка лизинга автомобилей

Многие знают о государственных программах льготного кредитования, но упускают из виду, что аналогичная поддержка существует и для автолизинга. С 2015 года Министерство промышленности и торговли РФ реализует федеральные программы субсидирования покупок автомобилей в лизинг, в том числе для физических лиц.

Механизм поддержки прост и выгоден: государство компенсирует часть первоначального взноса, предоставляя прямую скидку на покупку автомобиля.

• На отечественные автомобили (Lada, УАЗ) и машины, произведенные в России (Haval), скидка достигает 10% от стоимости автомобиля.

• Для электромобилей российского производства (Evolute, «Москвич 3е») условия еще более выгодные — скидка может составлять до 35% (но не более 925 000 рублей).

Чтобы воспользоваться субсидией, нужно выбрать новый автомобиль из перечня моделей, участвующих в программе, и обратиться в лизинговую компанию, аккредитованную Минпромторгом.

Лизинговые платежи могут быть в 2–3 раза ниже, чем по кредиту

При сравнении лизинга и кредита часто допускают ошибку, сопоставляя процентные ставки. Главное преимущество лизинга лежит в другой плоскости — в структуре платежа. Суммы ежемесячных взносов по договору лизинга могут быть значительно ниже. Это достигается за счет концепции остаточной стоимости.

Когда вы берете кредит, вы обязуетесь вернуть банку полную стоимость актива с процентами. В лизинге же вы платите не за весь автомобиль, а только за его амортизацию за время пользования. Лизингодатель на старте фиксирует выкупную стоимость — сумму, за которую он будет готов забрать автомобиль по окончании договора. Ваши ежемесячные платежи покрывают разницу между первоначальной ценой покупки и этой остаточной стоимостью, плюс вознаграждение компании. Поскольку вы финансируете не 100% стоимости, а, например, 50–60%, база для расчета платежа становится меньше, что и ведет к его снижению.

Более того, в лизинговые платежи часто можно включить сопутствующие расходы:

• каско;

• транспортный налог;

• стоимость регистрации.

Это дает возможность получить единый предсказуемый ежемесячный взнос, который покрывает все основные затраты на владение автомобилем. Такой подход упрощает финансовое планирование и делает доступными машины более высокого класса в рамках того же бюджета.

Лизинг почти не отличается от автокредита в использовании

Распространенное опасение связано с правом собственности: «кредитная машина — моя, а лизинговая — чужая». На практике, пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка. Поэтому права владельца серьезно ограничены.

По сути, и в том, и в другом случае до полного выкупа вы не можете свободно распоряжаться имуществом. Без согласия банка или лизинговой компании нельзя:

1. Продать автомобиль.

2. Сдать его в аренду.

3. Внести серьезные изменения в конструкцию.

Автомобиль является собственностью лизингодателя, но клиент пользуется им на протяжении всего срока договора на тех же условиях, что и при кредитовании. Возможность досрочно выкупить авто также предусмотрена в большинстве лизинговых соглашений. В повседневном использовании разница между кредитным и лизинговым автомобилем практически незаметна.

Легкий переход на новый автомобиль по окончании срока

Что происходит после выплаты автокредита? Радость от погашения долга часто сменяется необходимостью решать проблему: гарантия закончилась, начинаются первые серьезные ремонты, а машина теряет в цене. Приходится тратить время на продажу, общение с покупателями, торг и риски столкнуться с мошенничеством.

Лизинг предлагает более элегантную схему обновления автопарка, которая давно стала стандартом на Западе. По окончании договора вам не нужно самостоятельно продавать старый автомобиль.

Вы просто возвращаете его лизингодателю. Часть внесенного вами аванса, которая была «заморожена» как обеспечительная мера, может быть использована как первоначальный взнос по новому договору. В результате вы пересаживаетесь на новый автомобиль, часто с сохранением того же уровня ежемесячных выплат. Это исключает все хлопоты и финансовые риски, связанные с продажей подержанной машины на открытом рынке.

Вывод

Лизинг для физических лиц — это гибкий и современный инструмент, который предлагает ощутимые выгоды: снижение ежемесячных платежей, доступ к госпрограммам и удобный способ регулярно обновлять автомобиль. Он не лучше и не хуже кредитования, а просто другой, со своими плюсами и минусами, подходящий для определенного стиля потребления.

Эта информация поможет частным лицам лучше ориентироваться на рынке, однако для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, ищущих выгодных лизинговых решений для транспортных средств и оборудования, компания CARCADE предлагает свои специализированные программы.